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PIP significa protección en caso de lesiones personales, un tipo de seguro de automóvil que paga ciertos costos en caso de accidente, independientemente de quién haya causado la colisión. ¿Qué significa PIP, qué cubre y se aplica a los conductores de Illinois? Estas preguntas suelen surgir cuando llegan las facturas médicas y los términos de la póliza de seguro dejan de tener sentido.
Illinois no requiere el seguro de protección personal (PIP), por lo que la mayoría de los conductores de Chicago recurren a otras coberturas para pagar los daños causados por un accidente. En Conboy Law, ayudamos a las personas lesionadas en accidentes a entender qué pólizas se aplican y qué opciones pueden tener.
If you have questions about your coverage after a Chicago crash, call us at 312-726-9000 for a free case evaluation.
¿Qué significa PIP?
PIP significa protección por lesiones personales. Se trata de una cobertura de primera línea, lo que significa que usted presenta la reclamación a través de su propia compañía de seguros en lugar de a la aseguradora del conductor responsable del accidente. Debido a que la cobertura paga independientemente de la culpa, a menudo se la llama cobertura sin culpa.
Además de la cobertura de seguros, PIP también puede referirse a un plan de mejora del rendimiento laboral o a una prestación de discapacidad en el Reino Unido. En el caso de una póliza de automóvil, se refiere a la cobertura de lesiones.
¿Qué cubre el PIP normalmente?
Dependiendo del estado y la póliza, el PIP puede ayudar a pagar lo siguiente:
- Tratamiento médico, desde la atención en la sala de emergencias hasta la fisioterapia
- Una parte de los salarios perdidos mientras recuperas
- Servicios domésticos que no puede realizar debido a sus lesiones
- Gastos funerarios tras un accidente fatal
Lo que el PIP no cubre
El PIP se limita a los costos relacionados con las lesiones para las personas que lo protegen. En general, no paga por:
- Reparaciones en su vehículo
- Lesiones sufridas por el otro conductor
- Daño a la propiedad de otra persona
- Dolor y sufrimiento y otras pérdidas no económicas
Estas pérdidas suelen ser resarcidas mediante la cobertura de responsabilidad civil, choque o otras coberturas.
¿Se requiere PIP en Illinois?
No. Illinois no requiere el PIP. De acuerdo con 625 ILCS 5/7-601, Los vehículos que se conducen o están registrados en Illinois generalmente deben llevar una póliza de seguro de responsabilidad civil que cumpla con los requisitos mínimos estatales.
Este enfoque se basa en la culpabilidad. El conductor que causa un accidente generalmente es responsable de las lesiones resultantes, y la compañía de seguros de la cual dicho conductor es miembro normalmente paga esas reclamaciones hasta los límites de la póliza.
Coberturas que Illinois requiere
Según el Departamento de Seguros de Illinois, Las pólizas de auto en Illinois deben incluir los siguientes tipos de cobertura. Puedes comparar estas con tu propia póliza utilizando nuestra guía sobre los requisitos de la póliza de seguro de auto en Illinois.
- Responsabilidad por lesiones corporales de al menos $25.000 por persona y $50.000 por accidente bajo 625 ILCS 5/7-203
- Responsabilidad por daños a los bienes de al menos $20.000 por accidente, de acuerdo con la misma ley
- Cobertura por lesiones corporales de automovilistas no asegurados en los mismos montos de $25.000 y $50.000, exigidos por 215 ILCS 5/143a
- Cobertura para conductores sin seguro siempre que compre límites de seguro para conductores que excedan el mínimo
La cobertura para automovilistas no asegurados es especialmente importante sin PIP. Esto te permite presentar una reclamación por lesión con tu propia compañía de seguros cuando el conductor responsable no tenga seguro ni abandone el lugar del accidente.
Cuando se requiere PIP
El PIP está más estrechamente relacionado con los estados sin responsabilidad civil. En esos estados, los conductores suelen recurrir primero a su propia cobertura de PIP tras un accidente, y los reclamos contra el conductor responsable pueden ser restringidos a menos que las lesiones cumplan ciertos requisitos. Nuestro recurso sobre Seguro sin culpa versus seguro con culpa explica cómo difieren los dos sistemas.
Michigan es un ejemplo cercano. Los conductores de allí eligen un límite médico de PIP, y Reglas de cobertura médica PIP de Michigan haga que la cobertura ilimitada sea la predeterminada cuando no se seleccione ninguna opción. Si se lesiona mientras conduce en un estado sin responsabilidad civil, las normas de ese estado y los términos de la póliza para casos fuera del estado pueden afectar la cobertura que se aplica.
PIP vs. MedPay: ¿Qué pueden llevar los conductores de Illinois en lugar de ello?
Los conductores de Illinois que no desean cobertura médica sin responsabilidad suelen optar por la cobertura de pagos médicos, a menudo llamada MedPay. El Departamento de Seguros enumera la MedPay como una cobertura opcional que pueden añadir por un suplemento. Debido a que paga sin necesidad de una investigación de responsabilidad, la MedPay puede ayudar a pagar las facturas mientras la reclamación de responsabilidad sigue pendiente.
Qué cubre MedPay bajo las pólizas de Illinois
MedPay cubre los gastos médicos y funerarios para usted y sus pasajeros tras un accidente en su vehículo. También cubre a usted y a sus familiares cuando son atropellados por un vehículo mientras caminan o mientras viajan en otro vehículo. La cobertura se aplica incluso si usted fue el causante del accidente.
MedPay y PIP funcionan de manera similar, pero no son idénticos. Las principales diferencias son:
- El PIP suele incluir los salarios perdidos, mientras que MedPay se centra en los costos médicos y funerarios.
- El PIP es obligatorio en algunos estados, mientras que MedPay es opcional en Illinois.
- Los límites para ambos varían según la póliza, por lo que la cantidad disponible depende de lo que hayas comprado.
Cómo comprobar si tienes MedPay
Muchos conductores no tienen claro qué cubre su póliza hasta que la necesiten. Siga estos pasos para averiguarlo:
- Obre la página de declaraciones en la aplicación de tu aseguradora, en tu cuenta en línea o en los documentos de renovación.
- Busque una línea que lleve la leyenda «Pagos Médicos» o «MedPay», junto con el límite por persona.
- Consulte los límites para conductores no asegurados y con bajo nivel de cobertura que se indican para cada vehículo.
- Réptele a su compañía de seguros el accidente de inmediato y pregunte cómo presentar los recibos médicos.
- Guarde copias de todos los recibos, facturas y explicaciones de beneficios que reciba.
¿Quién paga tus facturas médicas tras un accidente en Illinois sin PIP?
Sin PIP, los gastos médicos relacionados con los accidentes suelen ser pagados por varias fuentes en diferentes etapas de la reclamación. Estos pueden incluir:
- Tu cobertura MedPay, si la tienes
- Su seguro de salud, sujeto a sus deducibles y copagos
- La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales del conductor responsable, normalmente mediante un acuerdo o un veredicto judicial
- Su cobertura para conductores no asegurados o con bajo nivel de cobertura cuando el conductor responsable no tiene seguro
La orden y el momento dependerán de sus políticas y los hechos del accidente. ¡Conoce más sobre esto! ¿Quién paga tus facturas médicas? Después de un accidente en Chicago.
Illinois limita los gravámenes médicos en su acuerdo de liquidación
Los médicos y los hospitales que le atiendan pueden presentar reclamaciones de retención de fondos en relación con su reclamación por lesión bajo la Ley de Lien para Servicios de Salud. Debajo 770 ILCS 23/10, El total de estos gravámenes no puede exceder los 40% del importe de la indemnización o el veredicto. Ninguna categoría específica de proveedores, como hospitales o médicos, podrá recibir más del 1/3 de la indemnización.
Estas limitaciones pueden afectar la cantidad de dinero que se retiene en caso de insolvencia. Revisamos las notificaciones de gravámenes para comprobar los cargos y si se aplican los límites legales.
Cómo la culpa y los plazos afectan su reclamo por lesiones en Illinois
Dado que Illinois no utiliza el PIP, la culpa tiene una gran importancia en una reclamación por lesión. 735 ILCS 5/2-1116, Si se determina que más de 50% personas fueron responsables del accidente, no podrá obtener indemnización. Si la culpa corresponde a más de 50% personas, su indemnización se reducirá en función de su porcentaje de responsabilidad.
Por ejemplo, una persona que encuentre 20% casos de responsabilidad civil vería reducirse la indemnización de $100.000 a $80.000. Los aseguradores suelen aumentar la responsabilidad compartida para reducir la cantidad que pagan, por lo que es útil conocer la teoría de la negligencia comparativa en Illinois desde el principio.
El momento también es importante. La mayoría de las demandas por lesiones personales en Illinois deben presentarse dentro de los 2 años posteriores a la fecha en que se produjo la lesión. 735 ILCS 5/13-202. Las reclamaciones relacionadas con un vehículo oficial del gobierno o un funcionario público pueden tener plazos más cortos.
¿Qué sucede si tu propia compañía de seguros retrasa la tramitación de una reclamación de MedPay o de un automovilista sin seguro?
Las reclamaciones de MedPay, Motorista Sin Asistencia y Motorista Subasistido se presentan ante tu propia compañía de seguros. Esa compañía aún tiene un incentivo financiero para limitar los pagos que hace.
En virtud de 215 ILCS 5/155, En casos en que el retraso de la compañía aseguradora en resolver una reclamación sea excesivo e irracional, un tribunal puede otorgar honorarios razonables de abogado, costas y una penalización limitada. Ayudamos a nuestros clientes a documentar los retrasos y a reclamar por daños a vehículos de motor sin seguro en Chicago y en otros casos bajo sus propias pólizas.
Mantenga registros escritos de cada llamada, solicitud y respuesta del agente de seguros.
Cómo ayuda Conboy Law con las preguntas sobre el PIP y la cobertura
Las preguntas relacionadas con los seguros suelen volverse urgentes tras un accidente grave. Nuestro equipo puede ayudarlo:
- Revisar la página de declaraciones y cada política que pueda aplicarse
- Comunicarse con los profesionales de la salud para que pueda concentrarse en el tratamiento
- Documentación de los gastos médicos, la pérdida de ingresos y otros daños
- El control de las gravámenes médicos en Illinois se limita
- Presentar una reclamación contra el conductor responsable cuando los hechos lo justifican
Cuando pueden aplicarse más de una póliza, analizamos cómo se complementan entre sí para que los recibos lleguen al lugar adecuado.
Preguntas frecuentes sobre el seguro PIP en Illinois
La ley de Illinois no exige el seguro de protección integral, y el Departamento de Seguros enumera MedPay, no el seguro de protección integral, entre los seguros opcionales de Illinois. Pregunte a su agente qué cobertura ofrece su compañía de seguros y revise la página de cobertura médica de su póliza.
No. Illinois utiliza un sistema basado en la culpa, por lo que el conductor responsable de un accidente generalmente es responsable de las lesiones que causa. Su propia parte de culpa puede reducir o impedir su recuperación.
Sí. MedPay cubre los gastos médicos y funerarios, incluso si usted fue el causante del accidente, hasta el límite de su póliza.
No. Estas coberturas se centran en los costos económicos, como las facturas médicas. La compensación por dolor y sufrimiento generalmente proviene de una reclamación contra el conductor responsable del accidente.
Obtenga claridad, confianza y una representación poderosa.
Consulte con Conboy Law sobre su cobertura de seguro de automóvil en Chicago
Ahora que ya sabes lo que significa PIP en el seguro de automóvil, la siguiente pregunta es qué cobertura aplica a tus lesiones. Si te lesionaste en un accidente en Chicago, la firma Conboy Law puede revisar tus pólizas y explicarte tus opciones.
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Joseph M. Conboy es el abogado fundador de Conboy Law y representa a víctimas y familiares en casos de lesiones personales graves, negligencia médica y muerte injustificada en todo Illinois. Ha obtenido numerosos resultados por varios millones de dólares y ha sido reconocido por Super Lawyers como una Estrellita en ascenso. Como abogado principal de la firma, trabaja de cerca con los clientes para elaborar estrategias adaptadas a los hechos de cada caso.
