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Una reclamación de un tercero es una solicitud de indemnización del asegurador de la persona o empresa que causó su lesión. En Illinois, estas reclamaciones suelen cubrir el tratamiento médico, los salarios perdidos y los gastos de reparación del vehículo tras la negligencia de otra persona. Tratar con una aseguradora Que alguien que no le debe nada por contrato pueda sentirse injusto puede ser injusto, especialmente cuando aún está sufriendo.
That frustration is common, and Illinois law offers more protection than many people realize. At Conboy Law, we help injured people in Chicago and across Illinois pursue third-party claims against drivers, property owners, contractors, and manufacturers. If you are weighing a third-party claim, call 312-726-9000 for a free case evaluation.
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¿Qué es una reclamación de un tercero?
Una reclamación de un tercero es una reclamación presentada contra el seguro de responsabilidad civil de otra persona porque esa persona o empresa causó el daño a usted. No es usted el cliente de esa compañía de seguros. La empresa examina su reclamación como un tercero imparcial, y sus principales obligaciones recaen en la persona a la que garantiza la protección.
¿Quién es la tercera parte en una demanda de terceros?
Cada persona involucrada tiene un papel:
- El asegurado: El conductor, el propietario del inmueble o la empresa acusada de causar el daño
- El asegurador: La empresa que emitió la póliza de responsabilidad de esa persona
- Usted: La persona lesionada, que se encuentra fuera de ese contrato de seguro
La gente también llama a la persona responsable de la lesión “tercera parte”, y ambos términos son comunes.
Ejemplos comunes de reclamaciones de terceros
Se pueden presentar reclamaciones de terceros contra cualquiera de los siguientes:
- Una póliza de responsabilidad civil del conductor tras un choque frontal
- El asegurador de una tienda tras una caída en un suelo mojado sin señalización
- Un fabricante después de que un producto defectuoso cause una lesión
- Un subcontratista cuya plantilla creó un riesgo en un lugar de trabajo
Reclamación de primera parte contra reclamación de terceros: diferencias clave
Una reclamación de primera parte se presenta ante tu propia compañía de seguros, mientras que una reclamación de terceros se presenta ante la compañía de seguros de la parte responsable del accidente. Las principales diferencias son las siguientes:
- ¿Quién le debe algo: Tu aseguradora tiene obligaciones contractuales hacia ti, pero la otra aseguradora responde principalmente ante su cliente.
- Deducible: La reclamación por un accidente propio suele tener un límite de responsabilidad, mientras que la reclamación contra el asegurador del otro conductor no lo tiene.
- Evidencia de la culpabilidad: Una demanda presentada por un tercero requiere pruebas de que la otra parte fuera legalmente responsable.
- Daños disponibles: Tu propia póliza solo cubre lo que cubre, mientras que una reclamación por responsabilidad civil puede incluir dolor y sufrimiento.
¿Es mejor presentar una reclamación de un tercero?
A menudo, la respuesta es ambas cosas. Su propia cobertura de accidentes puede pagar las reparaciones antes, y su aseguradora podrá solicitar el pago a la persona que haya causado el accidente. Si los límites del otro conductor son demasiado bajos, Cobertura para conductores no asegurados y con bajo nivel de cobertura Su póliza individual puede cubrir parte de la diferencia.
Illinois regula lo que protege en caso de reclamación de un tercero
Incluso sin un contrato, Illinois establece normas básicas para los aseguradores. El Departamento de Seguros de Illinois Guía para presentar una reclamación Con la aseguradora de otro conductor se resumen varios de ellos:
- Cobertura mínima: En virtud de 625 ILCS 5/7-203, Los conductores deben llevar un seguro de $25.000 por persona y $50.000 por accidente por lesiones corporales, además de $20.000 por daños a los bienes.
- Formularios de reclamación: Sección 154.6(o) del Código de Seguros de Illinois considera como práctica incorrecta en materia de reclamaciones la falta de suministro de los formularios necesarios dentro de los 15 días laborables siguientes a la solicitud.
- Explicaciones sobre el retraso: Sección 919.80 del Código Administrativo de Illinois requiere una explicación escrita cuando una reclamación por daños a la propiedad permanece sin resolver más de 60 días después de haber sido reportada.
- Autos de alquiler: La misma norma exige el pago de los gastos documentados de alquiler, en proporción a la responsabilidad, cuando la misma sea razonablemente clara.
- Pago de daños a la propiedad separados: Una compañía de seguros no puede rechazar un pago acordado por daños a los bienes simplemente porque su reclamación por lesiones sigue abierta.
La falla sigue siendo un factor determinante en cada oferta. 735 ILCS 5/2-1116, Si su parte de culpa es del 50% o menos, solo podrá recuperarse la cantidad que le corresponda y los daños se reducirán en función de su porcentaje de culpa.
¿Qué sucede si el asegurador niega o subvalúa la indemnización?
Una negativa o una oferta baja no terminan las opciones que tienes. El Departamento de Seguros enumera los siguientes caminos:
- Presentar una reclamación bajo tu propia póliza, si tienes la cobertura adecuada
- Presentar una demanda contra el conductor responsable del accidente, incluso en un tribunal de demandas pequeñas cuando el monto sea suficiente.
- Recibir ayuda de un abogado
Solo un juez o un jurado puede dictaminar sobre la culpa. Debido a que las normas de buena fe suelen proteger a los asegurados contra sus propios aseguradores, Reclamaciones de mala fe en seguros trabajar de manera diferente en los casos de litigios con terceros.
Cómo funciona una reclamación de un tercero en Illinois
La mayoría de las reclamaciones de terceros siguen un camino similar:
- Inicie la reclamación: Reconozca el incidente ante el asegurador de la parte responsable y obtenga un número de reclamo.
- Conservar la evidencia: Guárdese la policía o el informe del incidente, las fotos, los nombres de los testigos y las estimaciones de reparaciones.
- Finalizar el tratamiento médico principal: Si no recibe tratamiento antes de que sus médicos conozcan las lesiones que usted padece, podría pasar a incurrir en gastos futuros que no se puedan cubrir.
- Envíe un paquete de reclamaciones: Los registros médicos, las facturas y los registros salariales respaldan la cantidad que solicita.
- Esperen una revisión de la falla: El ajustador asigna porcentajes de responsabilidad, y ese número puede reducir la oferta.
- Negociar: Las ofertas a menudo cambian a medida que se reciben nuevas pruebas y registros médicos.
- Firmar un acuerdo de liberación o presentar una demanda: Una liberación firmada pone fin a la reclamación de manera definitiva; una demanda presentada a tiempo es la alternativa cuando las negociaciones se detienen.
¿Cuánto tiempo tarda una reclamación de un tercero?
Ninguna ley de Illinois establece una única fecha límite, y las reclamaciones por daños suelen esperar hasta que el tratamiento haya demostrado la magnitud de los perjuicios. Si una reclamación por daños a la propiedad se retrasa más de 60 días, el asegurador debe proporcionarle una explicación escrita del retraso.
Reclamaciones de terceros tras una lesión laboral
La indemnización por accidentes laborales suele ser la única forma de acción legal contra tu empleador, pero no protege a nadie más que haya causado la lesión.
820 ILCS 305/5 de la Ley de Compensación de Trabajadores de Illinois Las empresas presentan demandas por daños contra el empleador y su aseguradora. El apartado b) aún permite acciones legales contra otras partes negligentes. Algunos ejemplos son un subcontratista, un fabricante de equipos o un conductor que te golpeó mientras realizabas una tarea laboral.
Cómo funciona la garantía real de tu empleador
Cuando se recibe la indemnización por accidentes de trabajo y también se se recupera de una lesión causada por un tercero, el artículo 5(b) establece las siguientes reglas:
- Reembolso: Su empleador recibe de su indemnización la cantidad que le pagó o pagará.
- Gastos compartidos: En ausencia de otro acuerdo, el empleador paga su parte de los costos y el 25% del reembolso bruto a su abogado.
- Advertencia: Si usted presenta una demanda judicial, debe notificarlo a su empleador por servicio personal o correo certificado.
- Consentimiento: Una conciliación o liberación requiere el consentimiento por escrito tanto de usted como de su empleador, a menos que una orden judicial proteja plenamente al empleador.
- Archivación de copias de seguridad: Si no ha presentado la declaración en los 3 meses anteriores a la fecha de vencimiento, su empleador puede presentarla en su propio nombre o en el suyo.
¿Quién recibe pagos por medio de un acuerdo con un tercero?
Antes de recibir su parte del acuerdo de conciliación, es posible que necesite pagar las siguientes reclamaciones:
- Injección de fondos para trabajadores: El reembolso del empleador con arreglo a la Sección 5(b), cuando se pagaron beneficios de compensación
- Gravámenes judiciales contra proveedores médicos: Se limita a 40% el monto de la recuperación para todos los gravámenes de los proveedores combinados, según 770 ILCS 23/10 de la Ley de gravamen sobre los servicios de salud
- Honorarios y costos legales: Se paga según el acuerdo de honorarios cuando una firma trabaja con honorarios por concepto de honorarios por concepto de honorarios
Conocer estas cantidades te ayuda a determinar si una oferta cubre tus pérdidas.
Cuando varios terceros comparten la culpa
Algunos accidentes implican más de una parte responsable, como dos conductores o un conductor y un contratista de carreteras.
En virtud de 735 ILCS 5/2-1117, Con este plan, cualquier demandado responsable puede ser considerado responsable de todas sus obligaciones médicas pasadas y futuras. En cuanto a otros daños, el demandado que tenga menos del 25% de responsabilidad solo pagará su parte. Si la lesión ocurrió en el trabajo, la culpa de su empleador no se incluye en el cálculo del 25%.
¿Cuánto tiempo se debe presentar una reclamación de un tercero en Illinois?
Una reclamación de seguro no detiene el reloj legal. Debes resolver el asunto o presentar una demanda antes del plazo aplicable:
- Daños personales: 2 años después de que se produzca la causa de acción, según 735 ILCS 5/13-202
- Menores heridos: 2 años desde el 18º cumpleaños del niño, según la guía del Departamento de Seguros
- Daños a los bienes: 5 años después de que se produzca la causa de acción, según 735 ILCS 5/13-205
- Entidades públicas locales: 1 año para la mayoría de las reclamaciones contra un organismo gubernamental local o sus empleados, según el artículo 745 de la ILCS 10/8-101
Preguntas frecuentes sobre las reclamaciones de terceros
No. Las autoridades de seguros de Illinois confirman que no se paga un monto deducible en un reclamo contra el asegurador de otro conductor. Los montos deducibles solo se aplican cuando se reclama bajo la propia póliza.
Sí. La ley de Illinois permite cobrar la indemnización de los trabajadores y presentar una reclamación independiente contra una parte externa negligente. Luego, su empleador podrá recibir un reembolso de esa suma.
En general, no. Cuando una reclamación de un tercero no se resuelve, la demanda menciona al conductor responsable y la aseguradora de ese conductor normalmente defiende el caso dentro de los límites de la póliza.
El límite de cobertura establece lo que normalmente pagará esa compañía de seguros, que es $25.000 por persona en caso de lesiones corporales según el mínimo de Illinois. La cobertura para conductores sin seguro adicional en su póliza, o de otra parte responsable, puede ayudar a cerrar la brecha.
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Joseph M. Conboy es el abogado fundador de Conboy Law y representa a víctimas y familiares en casos de lesiones personales graves, negligencia médica y muerte injustificada en todo Illinois. Ha obtenido numerosos resultados por varios millones de dólares y ha sido reconocido por Super Lawyers como una Estrellita en ascenso. Como abogado principal de la firma, trabaja de cerca con los clientes para elaborar estrategias adaptadas a los hechos de cada caso.
