Se definen las reclamaciones de mala fe

Una reclamación de mala fe surge cuando una compañía de seguros no cumple sus obligaciones con el asegurado de buena fe y de manera justa. Cuando una compañía de seguros actúa de manera diseñada para evitar pagar las reclamaciones legítimas, puede estar violando tanto la ley de seguros como la convención implícita de buena fe y trato justo. Esta convención está incorporada en cada póliza.

En Conboy Law representamos a los asegurados que han sufrido un trato injusto por parte de las compañías de seguros. Sabemos cómo hacer que las aseguradoras rindan cuentas. Asociación Nacional de Comisionados de Seguros atende las reclamaciones de los consumidores a nivel nacional. Las disputas de seguros por mala fe suelen figurar entre las categorías de litigios de seguros más comunes y de mayor crecimiento en los Estados Unidos.

La mala fe no es lo mismo que una simple discrepancia sobre la cobertura. Aborda conductas deliberadas o irracionales. Estas conductas pasan de ser un asunto de disputa a constituir una violación legal. Tanto la mala fe según el derecho común como los remedios legales de mala fe según la ley pueden aplicarse, dependiendo del estado en el que se encuentre el demandante. Comprender la diferencia es el primer paso para tomar medidas.

¿Qué es una reclamación de mala fe en el seguro?

Cada contrato de seguro incluye una cláusula implícita de buena fe y trato justo. Esta cláusula exige que ambas partes actúen de manera honesta, traten de manera justa y honren la confianza y el trato justo que prometen todas las pólizas de seguro. Cuando un asegurador incumple esta obligación al actuar de mala fe, puede dar lugar a demandas tanto contractuales como extracontractuales, dependiendo de la jurisdicción. Las secciones siguientes explican las prácticas de mala fe más comunes en el ámbito de los seguros y las tácticas específicas que utilizan los aseguradores para retrasar o denegar reclamaciones legítimas.

Pautas comunes sobre prácticas fraudulentas en el seguro que los asegurados deberían conocer

La Facultad de Derecho de Cornell define la conducta de mala fe en el seguro como la negativa de un asegurador a cumplir sus obligaciones contractuales sin una base razonable para ello.. Cuando un asegurador niega injustificadamente una reclamación válida o no investiga debidamente antes de denegar una reclamación, sus acciones pueden constituir mala fe según la legislación de seguros. Las siguientes prácticas son ampliamente reconocidas como conductas de mala fe, y incluso una única instancia puede sustentar una reclamación de seguro válida por mala fe:

• Denegación irrazonable de una reclamación válida: La compañía de seguros niega una reclamación potencialmente cubierta sin realizar una investigación adecuada ni citar una disposición legal de la póliza, dejando al asegurado sin base adecuada para tomar la decisión.
• Retrasos innecesarios en la tramitación de las solicitudes: El asegurador causa un retraso indebido, dejando a los asegurados esperando semanas o meses sin una base razonable para la suspensión, lo que constituye una forma reconocida de trato injusto.
• No presentar una oferta razonable de acuerdo: Cuando un asegurador niega o paga indebidamente una reclamación, incumple su obligación de responder a una reclamación legítima con una oferta de indemnización razonable que refleje el valor real de la póliza.
• Incapacidad para responder a solicitudes razonables: La compañía de seguros ignora o desestima las solicitudes razonables de actualizaciones, explicaciones documentales o información sobre el estado de la reclamación.
• Desinformación sobre los términos de la política: El asegurador distorsiona el texto de la póliza para evitar pagar las reclamaciones que sabe que están cubiertas, lo que es una de las formas más evidentes de prácticas de seguros de mala fe.

Las prácticas de mala fe socavan la confianza fundamental que subyace a los contratos de seguros. Cuando una compañía de seguros viola esa confianza, los asegurados tienen derecho a emprender acciones legales más allá del monto de la reclamación original, incluso cuando la falta de cumplimiento por parte de la compañía causó un daño financiero real.

Las tácticas de mala fe que los aseguradores utilizan para retrasar o negar su reclamación

Las prácticas de mala fe describen patrones de comportamiento, mientras que las tácticas de mala fe describen los movimientos específicos que una compañía de seguros utiliza para negar reclamaciones o reducir los pagos. Ambos constituyen conductas de mala fe y pueden ser objeto de acción legal en virtud de la legislación de seguros. Las acciones de la compañía de seguros en estas situaciones suelen ser deliberadas y no accidentales, y la ley las sanciona en consecuencia.

Tácticas comunes de mala fe incluyen:

• Exigir documentación excesiva: El asegurador exige registros irrelevantes o duplicados para demorar la tramitación de la reclamación y agotar la paciencia del asegurado, lo que genera un retraso indebido sin una causa adecuada.
• Investigaciones sesgadas o incompletas: El asegurador se niega a investigar adecuadamente los hechos y, en su lugar, realiza una revisión defectuosa diseñada para justificar la denegación desde el principio.
• Presión e intimidación: El asegurador utiliza una comunicación agresiva para obligar al asegurado a aceptar una oferta mucho inferior a la oferta razonable de indemnización.
• Negar una reclamación sin citar el lenguaje de la póliza: Cuando la aseguradora negó la reclamación sin indicar una exclusión específica, casi seguramente carecía de un fundamento razonable para hacerlo.
• Perdiendo o ignorando los documentos de reclamación: La compañía de seguros maneja mal la documentación, retrasa los plazos o crea confusión sobre la cronología original de la reclamación.

Conocer estas tácticas de las compañías de seguros es el primer paso para luchar contra ellas. Con la ayuda jurídica adecuada, cada uno de estos comportamientos puede servir como prueba en una reclamación de buena fe de la compañía de seguros que proporcione una indemnización mucho superior a los límites de la póliza.

Actuar con mala fe: Derecho común y el Pacto de buena fe

Las reclamaciones formuladas de mala fe se basan en dos fuentes jurídicas: la responsabilidad civil del derecho consuetudinario y los códigos de seguro estatutarios. La mayoría de los estados, incluido Illinois, reconocen ambas teorías de recuperación, lo que brinda a los asegurados más vías de acción cuando una compañía de seguros incumple sus obligaciones contractuales. La sección siguiente explica cómo se desarrollaron estos marcos jurídicos y lo que significan para su reclamación según las leyes estatales actuales.

Cómo la mala fe según el common law y la ley de California dieron forma a las reclamaciones modernas

La convención implícita de buena fe y trato justo es una doctrina reconocida en el derecho contractual en todo Estados Unidos.. Esto está implícito en todas las pólizas de seguros, lo que significa que los aseguradores deben tratar a los asegurados de manera justa, independientemente de si el contrato lo especifica con estas palabras exactas. Cuando un asegurador incumple esta obligación de buena fe, el asegurado puede demandarlo como un daño separado, lo que permite que la indemnización vaya más allá de los límites de la póliza y incluya daños punitivos y honorarios legales.

La ley de California fue fundamental para establecer este principio. En el caso histórico Gruenberg v. Aetna Ins. Co. (1973), La Corte Suprema de California dictaminó que las aseguradoras tienen la obligación de actuar con la máxima buena fe hacia los asegurados y que la infracción de esa obligación constituye un daño independiente. Esta decisión dio forma a la legislación sobre la mala fe en el ámbito de los seguros a nivel nacional y sirvió de modelo para las leyes promulgadas en muchos otros estados. Cuando se presenta una reclamación basada en mala fe, el asegurado debe demostrar que la conducta de la aseguradora fue irrazonable, y no simplemente el resultado de una mera negligencia o una disputa honesta sobre la cobertura.

La legislación de Illinois sigue un marco similar. El Código de Seguros de Illinois prohíbe las prácticas desleales de los aseguradores y crea vías legales para los asegurados cuyos reclamos no son tratados correctamente.. La mala fe de la parte aseguradora surge cuando un asegurador maltrata la reclamación de un asegurado sin una causa adecuada. La mala fe de la parte asegurada se produce cuando un asegurador maltrata una reclamación presentada contra su asegurado por un tercero, como un asegurado que sufrió lesiones personales cuya reclamación legítima el asegurador niega injustificadamente. Ambas formas de mala fe de la parte aseguradora tienen graves consecuencias. En casos de conducta grave de la parte aseguradora, los tribunales han comparado ciertos patrones de comportamiento con la fraude asegurador, determinando la intención de evitar pagar lo que se debe.

Cómo Conboy Law atiende su reclamación de seguro por mala fe

En Conboy Law abordamos cada reclamación de mala fe con un proceso estructurado diseñado para exponer lo que la compañía de seguros hizo mal y construir el caso más sólido posible. Comenzamos por una revisión exhaustiva del caso para determinar si la conducta de la aseguradora traspasó la línea que separa una disputa legítima de un litigio de mala fe. A partir de ahí, recopilamos documentación, auditamos la correspondencia de la aseguradora e identificamos cada caso de denegación, retraso indebido o incumplimiento de la póliza de seguro que respalde la reclamación.

Lo que nuestros clientes pueden recuperar va mucho más allá de la reclamación original. Cuando se pruebe la mala fe de la compañía aseguradora, las leyes estatales y la ley sobre mala fe en el seguro pueden permitir la recuperación del importe de la reclamación original, los daños consiguientes, los daños por angustia emocional, los honorarios de abogados y los daños punitivos en casos de mala fe flagrante. La American Bar Association reconoce que los daños punitivos en casos de mala fe cumplen una finalidad pública específica: disuadir a las compañías de seguros de tratar a los asegurados como una estrategia de gestión de costos.. Nos aseguramos de que ninguna categoría de recuperación quede desatendida y luchamos contra todas las tácticas injustas de las compañías de seguros que se utilizan para denegar las reclamaciones de nuestros clientes.

Un problema crucial es el tiempo. El Departamento de Seguros de Illinois y los tribunales de Illinois aplican los plazos de prescripción Esto puede impedir una reclamación si se tarda demasiado tiempo en actuar. Las reclamaciones de mala fe también requieren recopilar y preservar las acciones y comunicaciones de la compañía de seguros antes de que se pierdan o se alteren. Revisamos casos de mala fe potenciales sin costo alguno para el cliente y asesoramos sobre el momento adecuado desde el primer momento de la conversación. Si su aseguradora no ha actuado de manera justa con usted, la buena fe y el trato justo exigen algo mejor, y Conboy Law está aquí para garantizar que la ley se aplique.

Preguntas frecuentes: Definición de las reclamaciones de mala fe

Contacte con Conboy Law para obtener una revisión gratuita de su reclamación de mala fe

Lidar con una reclamación denegada o retrasada es profundamente frustrante. Ya estás tratando de superar una lesión o una pérdida. Has pagado tus primas. Has presentado una reclamación válida. Ahora la compañía de seguros se comporta como si las pérdidas no importaran. Estas prácticas injustas ocurren con mayor frecuencia de lo que la gente piensa.

En Conboy Law sabemos exactamente cómo se comportan las prácticas de seguros de mala fe. Entendemos las tácticas de las compañías de seguros. Sabemos cómo exigir responsabilidades a las aseguradoras de acuerdo con la ley de Illinois. Su reclamo de mala fe en materia de seguros comienza con una simple conversación. Nuestro equipo atiende a clientes en todo Chicago e Illinois. Construimos casos que revelan la magnitud de la mala fe de la aseguradora.

No dejes que los plazos establecidos por la ley estatal cierren la puerta a tu caso. Llámame a Conboy Law hoy mismo. Habla con un abogado experimentado en casos de mala fe asegurador sobre tu reclamación y la indemnización que te corresponde.